今年以来,民生银行深圳分行紧跟《中国民生银行法治建设实施方案》要求,深入贯彻“依法合规经营就是核心竞争力”的理念,对标“一核两系,三管齐下,四梁八柱”风险内控体系,围绕总分行经营发展战略需要,多措并举、担当作为,全面开展法治建设工作,取得积极成效,并获评“2022年深圳市银行业协会优秀专业委员会委员”荣誉。

高层引领、率先垂范,有序推进法治建设

民生银行深圳分行高层领导秉持依法合规经营就是核心竞争力理念,坚持高层引领法治建设为基本原则,针对法治建设实施方案的落地成立以该行行长任组长,分管行领导任副组长的法治建设实施工作领导小组,全面引领法治建设。经营班子坚定全行依法治行的道路决心,全面对标“四梁八柱”风险内控体系要求,通过党委会、党委中心组学习会议、全行经营会议等研究决策、部署安排和督导落实法治建设实施、扫黑除恶、重大风险化解等重大法治工作。常态化开展经营班子深入基层、走访一线经营机构活动,深入了解经营机构法治管理现状、提出法治建设指导意见、解决经营机构法治建设困境,积极“从一线找问题,从一线辟新径”。

以法治体系为核心,筑牢法治建设根基

民生银行深圳分行围绕法治建设实施关键环节,持续优化法律审查、合同使用管理等专项法律风险管理体系。该行充分发挥法治履职主动性,实行法律顾问专人负责制,积极优化法律团队分工;实行首问负责制,实现有问必答、有疑必释;实行初审复审制,落实双人审核把好法律风险专业关。合同使用中,该行结合业务实际制定合同管理实施指引,全流程细化规范合同使用操作要点,各机构设定合同管理员,定期组织合同管理员集中学习,协助做好政策传导及本机构合同管理,切实加强用印环节合同使用监督,有效防控合同非法使用、违规使用风险。

针对当期新出台、与银行业务密切相关的法律法规与司法政策要求,该行动态组织各机构梳理、修订、优化相关业务制度规范、流程系统,全力推动外规内化进程,确保外部法规“进制度、进系统、进流程”。譬如,针对《民法典》担保篇司法解释中关于上市公司对外担保及《关于加强中央企业融资担保管理工作的通知》相关规定,优化放款审核流程,增加对外担保效力审查要点。针对《个人信息保护法》及《深圳经济特区数据条例》,结合业务实际修订完善法律文本,通过系统控制、双人授权、强制人脸识别等方式对个人信息查询权限进行管理,通过科技脱敏处理防范第三方合作信息泄露,通过生产网络与办公网络隔离斩断不安全渠道传输消费者个人信息的路线。针对《深圳经济特区个人破产条例》,强化借款人及抵押人的破产尽职调查,确立个人破产案件处理流程。

以法治机制为保障,助力民生长青基业

民生银行深圳分行精心打造内部“法治民生”专栏,实时监测外部法律环境变化与业务运行法律风险状况,以月为周期紧跟业务刊载法律风险指引,对《深圳经济特区个人破产条例》、《个人信息保护法》、《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》、《民法典》及其配套司法解释等前沿法律法规深入解读,实时评估动态的法律环境对银行业务经营的影响与应对策略,积极梳理、修订、优化相关业务制度规范和流程系统。

该行加强事前预警及纠偏纠错,强化法律风险后督管理,综合运用自查与抽查,守牢法律风险底线。坚持“以计划为导向”,制定重点法律风险评估计划,坚持“以整改为目的”,强化规范管理,法律风险防控落到实处。

同时,该行高度重视重大业务风险的防控化解工作,成立由行长担任组长的风险化解联合工作小组,通过工作小组制定风险化解专项机制,保障具体风险防控化解工作合法、高效推进。一方面充分发挥法律职能,针对每个资产项目,从方案制定、突发性风险应对、协商谈判、押品管控、法律文本审核、诉讼推进等,专人跟进,提供全流程法律支持。另一方面持续归纳总结项目组前期有效经验,搜集内外部成功的项目风险化解案例,汇总整理具有可操作性的法律风险防控措施,针对性开展法律专项培训,有效提升法律风控能力。

以法治文化为引领,提升全行法治意识

民生银行深圳分行经营班子通过党委中心组学习会议、党委会等形式专项学习重点法律法规,了解《民法典》、《个人信息保护法》等法律对银行业务的影响,定期前往经营机构面向一线开展重点法律法规宣讲,率先垂范提升一线员工学法积极性。启动“经营机构法律风险管理巡讲”,实现法治文化进基层,巡讲内容广而深,充分考虑经营机构法治学习需求的同时结合重点法律法规,不断提升一线员工法治意识和法治技能。分条线组织业务法治技能提升培训。该行特邀合作律所就跨境贷款担保、《民法典》等主题面向业务条线和风险条线展开专题培训及交流。通过结合业务发展与风险管控实际需要开展针对性自主培训,提升专业条线法治技能。开展法律团队专业培训。该行法律团队实行轮讲轮训制,年内开展内部培训共计36次,培训内容紧密挂钩前沿法律法规政策,确保专业培训的广度和深度,持续强化法律团队专业赋能。创设中层任前法治培训新机制。该行对新聘任中层干部开展任前法治培训,推动骨干人员提升法治意识、发挥法治管理职能,增强“关健少数”法治能力。

近年来,民生银行深圳分行持续以法治体系为核心、以法治机制为保障、以法治文化为引领,法治建设实施初见成效。下一步该行将继续全面深化推进法治建设工作,知法而为、依法防控、循法而行、以法促进、学法致用,持续优化法治体系建设、提升全行法治意识,努力实现法治建设取得新进展、新成效。