自2007年被引入国内市场以来，私人银行业务一直被视为财富管理领域“皇冠上的明珠”。随着中国经济的稳定发展及高净值人群的快速增长，近年来，私人银行已成为各家银行最为看重的业务之一。

民生银行深圳分行是其中走得较为靠前的机构之一。截至今年6月末，该行个人金融资产规模达到719亿元，其中私银客户金融资产占比超过26%，规模较2015年实现翻番。

私银中心集中资源、专业经营

2017年4月，深圳私银中心落成开业，是民生银行系统内首家通过验收的私银业务集中经营机构。谈到设立私银中心的初衷，民生总行私人银行部总经理孔庆龙曾表示，新模式下，专业团队对客户实行相对集中和专业化的管理，能够建立常态化、系统性的私银服务机制，推动实现“以客户为中心”的定制化服务体验。深圳私银中心的经营数据也证明了这一点。一年多来，该行私银客户数增长23%，金融资产规模增长21%，客户资产及复杂产品的配置能力也远高于集中经营前。

实际经营中，深圳分行私银服务采取“1+2+N”的团队覆盖模式，全面提升客户体验，即一位客户配备一名财富经理（“1”）响应客户需求，一位投资顾问和一位投资投行顾问（“2”）提供个性化方案和一体化支持，并由一支总分行级专家团队（“N”）提供远程支持，在法律、税务、海外投资、信托、教育等多个领域提供综合性的金融解决方案。这样，既保证了与客户的面对面深入沟通，又能全方位诊断客户的各类资产情况，给出最精准、有效的财富配置建议。

针对符合其“民营企业的银行”定位的企业家客户群，深圳分行以关注企业及企业家成长为落点，结合企业家高净值人士融资需求强烈、资产配置理念成熟、持续创富等特点，深入推进“三翼一体”的先进服务模式。所谓“三翼一体”，是指以财富管理为主体，以投行+、国际化、互联网+为三翼，打通零售、公司、投行、资管等内部壁垒，构建集企业融资、保障保险、海外配置、股权投资于一体的超预期综合金融体验。

服务模式上，民生自创的“UPPER提升工作法”亦颇具亮点。该方法体现了民生私人银行对客户定位的根本性改变，客户不再是单纯的销售对象，而是具有优秀智力资本、人生经验和信息优势的“财富合伙人”。在财富管理的每一阶段，该行都邀请客户充分参与，通过双方优势互动，循环推进、迭代向前，结合财富的动态变化形成最适合的个性化解决方案。

平台服务聚焦财富管理与传承

私银客户到底需要怎样的金融服务呢？许多权威调查都显示，在高净值客户的资产配置目的中，除了财富增值，财富保值、品质生活、子女教育、财富传承逐步占有越来越重要的位置。

深耕深圳市场十年，民生银行私人银行部洞悉并把握这种财富发展的新趋势，将专享产品、专属服务与前述的专业经营一起，制度化形成该行私银业务的“三专”服务体系。具体来说，针对客户的财富增值、保值、传承等需求，在借助总行平台资源上线全货架产品的基础上，充分发挥地域优势，与香港分行联动搭建海外投资平台，专享产品范围横跨理财、投融资、保险、信托、房产、艺术品等多个领域。

家族信托是该行近两年发力并广受认可的重点业务。“家族信托是高净值客户实现财富传承的重要方式，我们的信托合同完全根据客户的实际情况来定制。”该行私人银行投资顾问张晶表示，“以新近落地的一单为例，客户膝下有3个孩子，为避免身后由于财富分配带来的手足相争，将自己的部分资产分配以合同形式进行了明确约定。其中还对孩子的婚前财产做了有效隔离，对某些具体行为设定约束条件。”

在张晶看来，家族信托对于高净值客户最大的价值在于，它通过专业规划，能够真正实现个人财富的隔离和保全，并按照客户意愿实现特定目的的财富传承。据悉，该行目前与华润、长安、华宝、外贸等多家知名信托公司保持着深度合作。

在深圳分行，私银业务从来都不是一项孤立业务，除了与大零售体系内部的个金、小微、信用卡等联动密切以外，私银中心还与公司、投行、金融市场等业务单元频繁互动。业内人士指出，该行这种协作的好处在于，不仅能够实现行内私银理财与代销产品的优质资产对接，在综合资产配置方面也能打通考量、优势互补，形成1+1>2的良性发展。

悦“享”服务定义品质生活

兴趣广泛、追求丰富生活品质及精神生活，是富裕人群的一大特点。深圳分行推出的“民生悦享”专属服务体系正切合私银客户在健康教育、品质生活等方面需求。其中“享”系列推出特色私银尊享权益，围绕子女教育、健康医疗、商旅服务、家居生活等，给予保单检视、基金诊断、实习安排、专享通道、基因检测、场地专享及免费保管箱等多项专属服务。

“悦”系列非金融活动则更加关注客户的精神追求。该行深入研究当地特色资源和客户兴趣特点，打造系列富有人文关怀和艺术品位的精品活动，并根据客户反馈持续丰富和深入。比如“悦·家居”，针对广东人讲究居家布局的特点，邀请相关专家开办讲座，并提供一对一咨询服务；“悦·智享”，与云峰金融、外联出国、上海交大EMBA中心、阿拉丁商学院等优秀机构建立长期合作，组织全球税务、出国移民、海外保险、商务礼仪等专项培训课程，扩充民生私银客户知识视野和朋友圈；“悦·教育”，借助行业优势，梳理银行、理财等基础知识，组织少儿财商训练营系列活动，通过系列场景化环节设计，培养企业家下一代的基础财商观念；“悦·商旅”，订制长白山、丽江以及新加坡、不丹等境内外特色商旅活动，给私银客户以尊享自然体验。

每一场非金融活动，深圳分行私银中心的财富经理、投资顾问均全程参与，因此不少客户笑言，原本以为自己很小众的爱好，没想到民生私银经理都能侃侃而谈，聊起来很尽兴。

确实，与其他银行的私银业务一样，民生银行在10年的私银业务探索中，也逐步培养了一批专业化、综合型的人才。据悉，深圳私银中心目前共有财富经理8人，投资顾问10人，平均从业年限超过8年，其中CPB（认证私人银行家）人数占比达到90%，并有多人有英语、法律专业背景，或持有CFP（国际金融理财师）、证券分析等专业资质。