2017年10月中上旬，深圳召开全市金融工作会议，向深圳金融行业提出要做好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的三篇“大文章”，这也与此前全国金融工作会议精神一脉相承。小微企业作为金融服务实体的重要着力点，占据着极为重要的地位。

深刻洞悉金融的时代精神，民生银行是最早提出把小微金融作为企业发展重心的银行，与国家战略可谓相得益彰。作为小微金融领域的开拓者与先行者，早在2008年，民生银行剑指小微金融，在改革前沿阵地的深圳，坚定“小微企业的银行”战略定位，始终陪伴小微客户成长，为实体经济发展保驾护航。2017年，积极贯彻落实国家普惠金融发展部署，完善小微金融经营体制机制，民生银行成立小微金融事业部，进一步强化金融支持实体经济的力度。

依赖大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技的力量，民生银行在深圳的小微金融发展征程中，彰显了信念的高度，改革的深度，也有责任的温度与创新的力度。

在民生银行深圳分行等金融机构的深耕下，一个全方位多元化的普惠金融服务新生态已见雏形。

深耕小微10年

贷款余额突破500亿元

作为最早提出把小微金融作为发展战略的银行，民生银行深圳分行根据其总行的统一布局，自2009年起，率先以服务小微企业为己任，进军小微领域，并在随后近十年间，始终倾力小微企业，取得业界公认的成绩，并被中国银监会授予“全国银行业小微金融服务优秀团队”、“全国银监会系统先进集体”称号。

一组数据也佐证了民生银行深圳分行的小微成效。截至2017年底，该分行累计服务小微企业35万户，间接惠及深圳市小微企业就业人口超60万人。信贷投放超过2400亿元，目前小微贷款余额突破500亿元，个人经营性贷款市场占比15%，在深圳各大商业银行中牢牢把持前三甲的“江湖地位”。

业界人士认为，小微金融已经成为民生银行深圳分行的金字招牌。在各银行抢滩小微领域之际，该分行已经建立了小微业务可持续发展的商业模式，成为走出了一条低风险、高质量的发展道路。

“服务深圳实体经济发展，是我们始终坚持的原则。”民生银行深圳分行相关人士表示，该分行在深圳、珠海、江门三地开设多家网点，并构建了线上、线下一体化的综合服务网络。据悉，伴随深圳“东进”、“西拓”的脚步，民生银行深圳分行已成为鹏城金融界不可小觑的重要生力军，累计纳税达57亿元。

贴近企业需求

小微服务触角延伸至各行各业

面对深圳市场近200余万嗷嗷待哺的小微企业，民生银行深圳分行始终用最贴近小微企业群体金融需求的姿态精耕细作，提供立体化、全方位的金融服务方案。

百亿商圈、商贸流通领域、大消费类行业，成为深圳民生的发力重点。据悉，在“双创”小微客户及区域特色行业的集聚地华强北电子商圈、南山科技园、李朗工业园区等布局多家经营机构或轻型网点，下沉的渠道，如金融服务的毛细血管，为小微企业带去金融服务。满足小微企业从初创到成熟、从临时订单到固定用款、从千元到亿元的各生命周期多元化资金融通、交易需求。

为了加强覆盖的广度，该行在深圳区域广泛布局，将服务触角深入近500个社区，为20余万户居民提供了优质专业的金融服务。在各大网点配备客户经理、理财经理、社区客户经理、社区理财经理等近400人的专业团队，满足客户全方位综合金融服务需求。民生银行深圳分行小微金融相关人士表示，“我们希望让每一根毛细血管，都流淌着民生小微金融的‘活血’”。

主动拥抱新技术

创新举措挖掘普惠金融服务深度

在科技的赋能之下，为小微金融的模式革新带来了深度，也提供了强大驱动力。

近年来以移动互联网、智能终端、大数据等为代表的新技术快速发展，促进了信息共享、降低了金融服务门槛，也让金融服务变得更为便利高效。

民生银行深圳分行敏锐把握市场，主动拥抱新技术，通过搭建线上开户结算通道、开辟线上融资渠道、打造集中式信贷审批系统等方式，扩大金融服务覆盖范围、降低客户交易成本、提升普惠服务效率。

据了解，该行创新推出的移动运营、云账户服务，使小微企业主、员工及居民足不出商圈、社区，即可远程开立银行账户，日前已累计服务客户近60万户。此外，该行延展使用手机银行、网上银行、POS、微信等互联网端产品，打造智能化交易结算场景，全面支持企业工商注册、支付结算、招工发薪、物流交通等结算场景，有效解决了广大普惠客群的“结算难”等问题。

值得注意的是，民生银行挖掘服务的深度，联合三方力量应用推出“民新指数”指引，帮助小微企业对经济形势、经营前景进行参考预判，同时也助于银行业金融机构对小微企业商业模式和专业能力升级，更好发挥普惠金融力量。

在每一个领域深耕细作，以科技的利刃为普惠金融开路，成为民生银行深圳分行的亮点。2016年4月26日，在中国银监会第41场银行业新闻发布会上，民生银行深圳分行作为深圳两家代表银行之一，分享了该行在普惠金融方面的先进做法。

减费让利3亿余元

小微金融服务彰显情怀

直面小微的痛点，民生深圳分行借力互联网技术，传递了一家商业银行的温度与情怀。

近年来，该行实施“三降”策略，最大程度降低小微企业成本，更多惠及小微客户。一降结算开支，近10年累计减免小微客户开户、转账等手续费3亿元；二降贷款成本，调低贷款利率，全程0费用，破解小微“融资贵”难题；三降贷款周转费用，推出零费用免还本续贷和循环额度贷款，减轻客户资金压力，对部分困难客户予以利息减免优惠。

深谙小微企业对资金“多快好省”的诉求，自2016年起，该分行率先推出线上抵押E贷，通过微信公众号或APP即可进入贷款申请，实现贷款2小时审批，极速放款，大大提升了客户体验。在结算方面形成集云账户、智能POS、移动支付、电子票据、账户通、缴费通等立体化电子化小微支付结算体系，优化业务流程、提升客户体验。

站在小微企业主的立场，民生银行全方位辐射小微客户金融服务，在降低小微客户成本方面不遗余力，尽量让利普惠客群。民生商户卡、商贷通、乐收银、小微宝等一个个产品的应用而生，诠释了该行服务实体经济、做“有温度的金融”的初心。

不良率仅为0.13% 

强风控为小微业务长效发展护航

没有风控的坚固堡垒，任何金融服务都是空中楼阁。

实际上，面对实体经济下行，去杠杆、补短板、脱虚向实的新常态，风险控制更是凸显出重要性。防范化解金融风险，特别是防止系统性金融风险发生，是金融工作的永恒主题。

在银行风险承压的大背景下，民生银行深圳分行以一套科学的风险管理体系，保证了良好的资产质量，实现了低风险、高质量的持续发展。

据悉，该行构建的全员、全业务、全流程的2.0版全面风险管理体系，能做到风险早识别、早预警、早发现、早处置，为业务持续健康发展保驾护航。

对于这套体系的“杀手锏”，该行相关人士如数家珍：人员配置量质并举， 深圳分行以人员为核心，在小微金融部、零售风险管理部、零售资产监控部等关键部门和岗位配置从业年限长、经验丰富的管理人员与评审团队，保障了对经济周期的前瞻把握及对客户风险的识别。与此同时，以制度为保障，强化流程体系建设。而在科技的加持之下，推进技术平台建设，通过建立数据模型建设，实现对风险信息的实时监测。

每一个数字，都是关乎硬指标的“铁证”。据了解，民生银行深圳分行小微资产不良率一直保持在0.25%以下，并持续呈下降趋势，目前不良率仅为0.13%，远低于深圳银行业1%左右的平均值。

良好的风控质量，让这家银行的普惠金融蓝图远景有了扎实的底蕴，以及更为牢靠的发展根基。

在民生银行深圳分行看来，普惠金融是商业银行的业务、更是企业的社会责任；普惠金融是延续传统、更是创新迭代。多年来，在深圳银监局的指导下，该行加强机制建设，履行“提高金融服务实体经济效率”的社会责任，锐意改革，积极探索互联网轻运营、高效率服务普惠客户的方式，以互联网+平台为入口、以线下网点为依托，打造O2O普惠金融新生态。通过O2O普惠金融服务的模式，民生银行深圳分行已成为深圳区域服务普惠客群的主力金融机构之一，受到市场和客户的点赞。

毫无疑问，怀抱“赢得小微就是赢得未来”信念的民生银行，已然成为深圳探索“金融扶持实体”的一个重要蓝本。用心呵护每一个小微的梦想，也成为其义无反顾的使命与责任。